COMUNICADO CONVENIO CON CENTRALES DE RIESGOS
CENTRALES DE RIESGO
- ¿Sabes que es Habeas Data?
El Habeas Data es el derecho fundamental que tiene toda persona para conocer, actualizar y rectificar toda aquella información que se relacione con ella y que se recopile o almacene en bancos de datos.
Los bancos de datos o centrales de información más utilizadas en Colombia son CIFIN y Datacredito, los cuales recopilan, procesan y almacenan información, de la forma como las personas y las compañías han cumplido con sus obligaciones con entidades financieras, cooperativas, fondos de empleados o con almacenes y empresas del sector real; además sobre la situación crediticia general e histórica, positiva y negativa de los clientes de cada entidad.
Dicha información es posteriormente suministrada a las entidades usuarias, previa autorización escrita y voluntaria del usuario, la cual puede ser evaluada para aprobar una solicitud de crédito y otorgar la calificación de riesgo, de acuerdo con sus políticas internas.
- ¿Cuál es el Alcance de los convenios que la entidad tiene con las centrales de riesgo?
Con autorización previa de los asociados, la entidad está facultada para procesar, solicitar, reportar y divulgar ante cualquier central de riesgo, su información personal, comercial y financiera, así como la información referente a su comportamiento e historia comercial y/o de crédito.
Para lo anterior, la entidad tiene convenios establecidos con las centrales de riesgo CIFIN y
FENALCO ANTIOQUIA bajo esos convenios, tiene el deber de reportar de manera mensual el comportamiento de pago positivo y negativo, así como la calificación de riesgo de los asociados que tienen obligaciones de crédito con la entidad, ya sea como deudor principal o como deudor solidario; dicha calificación de riesgo es resultado de la aplicación de la normativa vigente; una vez recibida la información por las centrales de riesgos, éstas disponen de diez días calendario para actualizar los datos reportados.
- ¿Cuándo puedes ser reportado negativamente por la entidad en las centrales de riesgos?
Según la Ley 1266 del 2008 (Habeas Data), se presenta reporte negativo cuando la(s) persona(s) natural o jurídica efectivamente se encuentran en mora en sus cuotas u obligaciones, este reporte negativo en las centrales de riesgo se da después de 20 días de que la entidad le envíe al asociado una comunicación (a la última dirección registrada por el asociado) sobre el no pago de su obligación.
En este tiempo, el asociado puede demostrar o efectuar el pago de la deuda o controvertir aspectos como el monto o cuota y la fecha de exigibilidad.
También se puede presentar una calificación negativa como resultado del incremento del nivel de riesgo del asociado en términos crediticios, de acuerdo con la evaluación realizada por la entidad, acorde con los criterios establecidos en la Circular Básica Contable expedida por la Superintendencia de la Economía Solidaria.
- Reglas sobre la permanencia del reporte en las Centrales de Riesgo
De acuerdo con el artículo 13 de la Ley 1266 de 2008, la información en las centrales de riesgo permanecerá cumpliendo lo siguiente:
Información positiva: la información de carácter positivo permanecerá de manera indefinida en las centrales de riesgo.
Información negativa: hace referencia al tiempo de mora, tipo de cobro, estado de la cartera y en general aquello referido a una situación de incumplimiento.
El término de permanencia máximo de esta información será de cuatro (4) años contados a partir de la fecha en que sean pagadas las cuotas vencidas o sea pagada la obligación vencida. Sin embargo, en el caso de que la mora haya sido inferior a dos (2) años, el tiempo de permanencia de este reporte negativo no podrá exceder el doble del tiempo que estuvo en mora. Por ejemplo, si el atraso fue de cuatro (4) meses el dato negativo permanecerá por ocho (8) meses o si fue de un año (1) permanecerá por dos (2) años.
En tanto si el reporte negativo es por el nivel de riesgo que presenta el asociado (no solo teniendo en cuenta la altura de mora) este se mantendrá por parte de la entidad hasta que se realice una nueva evaluación de riesgo y el nivel de riesgo del asociado haya disminuido.
Cualquier persona puede consultar su información financiera de manera gratuita al menos una vez al mes en las centrales de riesgos.
